El Plan G del Suplemento de Medicare, explicado para los adultos mayores de Arizona

Si usted ha comenzado a comparar planes de Suplemento de Medicare en Arizona, es casi seguro que se ha encontrado con el Plan G. Varias aseguradoras pueden vender la misma letra de plan estandarizada, pero la prima, el método de fijación de precios, los descuentos y el servicio pueden variar.

Esto es lo que realmente está ocurriendo.

Los planes Medigap están estandarizados por letra

Este es el dato del que se desprende todo lo demás. Medigap usa letras de plan estandarizadas, cada una con un conjunto de beneficios diferente. Dentro de la misma letra, los beneficios básicos requeridos son los mismos sin importar qué compañía venda la póliza. No todas las aseguradoras ofrecen todas las letras.

Cuando usted compara la misma versión del Plan G, la póliza de una aseguradora y la de otra deben ofrecer los mismos beneficios básicos estandarizados. El Plan G de deducible alto es una versión aparte, con costos compartidos diferentes para el miembro, así que compare versiones iguales entre sí.

Eso tiene una consecuencia directa para su forma de comparar: compare la prima mensual, el método de fijación de precios, los descuentos disponibles, el historial de tarifas y el servicio, confirmando que las pólizas sean la misma versión estandarizada. La actual tabla de beneficios de Medigap de Medicare es la fuente principal sobre lo que cubre cada letra de plan.

Qué hace el Plan G

Para muchos servicios de la Parte B, Medicare Original generalmente paga el 80% de la cantidad aprobada por Medicare después de que usted alcanza el deducible de la Parte B, dejando un coseguro del 20%. La Parte A usa deducibles y coseguros diferentes. Las pólizas Medigap ayudan a pagar costos especificados según la letra del plan; no pagan simplemente el 20% de cada factura médica.

En la práctica, eso significa:

• Usted conserva Medicare Original. El Plan G funciona junto con las Partes A y B en lugar de reemplazarlas.
• Amplio acceso a proveedores. El Plan G estándar funciona con proveedores de todo el país que aceptan Medicare. Una versión Medicare SELECT puede requerir una red para la atención que no es de emergencia.
• Usted paga una prima mensual y pueden quedar algunos costos. El Plan G estándar no cubre el deducible de la Parte B, y ninguna póliza Medigap paga todos los servicios que Medicare Original excluye. El Plan G de deducible alto requiere gastos de bolsillo adicionales antes de que la póliza comience a pagar.
• Los medicamentos recetados van por separado. Los planes de medicamentos recetados de la Parte D no están cubiertos con los planes Medigap, así que usted también necesitará un plan de la Parte D por separado.

Debido a que los deducibles y los límites de los planes pueden cambiar, confirme las cifras actuales en la tabla de beneficios de Medigap de Medicare.gov en lugar de confiar en un artículo antiguo.

Plan G frente al Plan N

El Plan N es la otra letra que la gente suele sopesar frente al Plan G. Ambos son Medigap, ambos están estandarizados y ambos conservan el acceso a nivel nacional de Medicare Original.

La forma general del intercambio es que el Plan N puede tener una prima mensual más baja, dejando a su cargo ciertos copagos por visitas al consultorio y a la sala de emergencias y sin cubrir los cargos en exceso de la Parte B. El Plan G cubre esos vacíos estandarizados pero, al igual que el Plan N, no cubre el deducible de la Parte B. Cuál se ajusta mejor depende de su uso esperado, de la facturación de sus proveedores y de la diferencia de primas en su código postal.

Esa última parte importa más de lo que la mayoría de los artículos de comparación admite. La diferencia de primas entre el G y el N no es fija. Cambia según la aseguradora y la zona, y en algunos años y en algunos códigos postales la brecha es lo bastante amplia como para cambiar la respuesta por completo. Esta es una pregunta de “haga los números con su situación”, no una pregunta de “qué letra es la mejor”.

Por qué puede ser importante revisar la prima

Las primas de Medigap pueden aumentar con el tiempo aunque los beneficios estandarizados dentro de una letra de plan sigan siendo los mismos. Revisar los precios actuales puede indicarle si hay otras pólizas disponibles con una prima diferente.

Eso no significa que el cambio sea automático. Su momento mejor protegido para comprar es el Período de Inscripción Abierta de Medigap, único y de seis meses, que comienza el primer mes en que usted tiene 65 años o más y además está inscrito en la Parte B.

Fuera de esa ventana, una aseguradora puede hacer preguntas de salud, cobrar más o rechazar su solicitud, a menos que usted tenga un derecho de emisión garantizada u otra protección bajo la ley estatal. La guía de compra de Medicare explica la ventana de seis meses, y su guía para cambiar de póliza explica por qué usted debe conservar su póliza actual hasta que se apruebe la de reemplazo.

Si se aprueba una póliza nueva, compare la fecha de vigencia, la prima, el método de fijación de precios y cualquier regla de períodos de espera antes de cancelar la anterior. Por lo general, usted tiene un período de 30 días para decidir si conserva la nueva póliza Medigap mientras continúa pagando ambas primas.

Qué llevar a la conversación

Si usted quiere una comparación útil en lugar de un discurso de ventas, llegue con:

1. La letra de su plan actual y su aseguradora, si usted ya tiene un Suplemento.
2. Lo que usted paga actualmente al mes, incluida su prima de la Parte D.
3. Su código postal, ya que la disponibilidad y los precios son locales.
4. Su lista de medicamentos recetados, para la mitad de la decisión que corresponde a la Parte D.

Eso es suficiente para que un agente con licencia compare su letra de plan entre las aseguradoras que el agente representa y le explique qué hay disponible. Pregunte qué aseguradoras se incluyen en la comparación y si aplica la suscripción médica.

¿Es el Plan G siquiera la estructura adecuada?

Vale la pena preguntarlo. Un Suplemento es una de dos estructuras, y la otra, Medicare Advantage, funciona de manera completamente diferente. Nuestra comparación lado a lado de Medicare Advantage y Medigap muestra qué situaciones apuntan hacia cada opción, y nuestra página del Suplemento de Medicare en Arizona profundiza en cómo funciona Medigap aquí específicamente.

Si usted prefiere que alguien lo revise por usted, CSG no cobra un costo adicional por su ayuda para comparar planes. Las compañías de seguros generalmente compensan a los agentes, y la compensación puede variar según la aseguradora y el producto, así que es razonable preguntar a qué aseguradoras representa un agente y cómo se le paga.